오늘은 소상공인의 입장에서 보증재단을 통해 대출을 실제로 받아본 경험을 공유하고 몇가지 팁을 알려드리고자 이렇게 글을 써보려고 합니다. 저의 경우에는 광주신용보증재단을 통해서 보증대출을 위한 단계를 진행했고, 보증승인을 통해서 우리은행에서 보증대출 3천원을 실제로 진행해본 경험담을 공유하도록 하겠습니다.
아마도 소상공인 자영업자 분들에게 신용보증재단의 대출 집행은 한 번씩 해보게 되는 부분이 아닐까 생각합니다. 그 이유는 굉장히 단순합니다. 보증대출을 집행하게 되면 대출금리의 일부를 보증재단에서 1년에서 3년까지 지원을 받을 수 있고, 은행금리에서 해당 부분이 빠지기 때문에 이자가 적게 나간다는 장점이 있습니다. 물론 현 시점 2023년에 전체적인 금융 금리가 높은 관계로 예전만큼 낮진 않지만 그래도 일반 신용대출이나 담보대출보다는 훨씬 낮은 금리라는 부분은 똑같습니다.
소상공인 신용보증재단 보증대출 방법
우선 신용보증재단에서 대출을 진행하기 위해서는 몇 가지 조건이 붙습니다. 업력의 제한이 있는 경우, 상시근로자의 제한이 있는 경우, 매출 금액의 제한이 있는 경우, 보증지원 업종이 아닌 경우 등 여러가지 조건이 있는데요. 해당 부분은 신용보증재단에서 진행하는 대출지원 프로그램 요강에 대부분 공시되고 있는 매해 꼭 발표되는 내용을 확인하시길 바랍니다. 오늘은 제가 진행한 성장촉진자금에 대한 부분을 공유하겠습니다.
대출 프로그램(성장촉진자금) 신청서 작성
본인이 신청하고자 하는 대출 프로그램에 지원자격이 되는지 먼저 소상공인 보증 대출 승인자격을 부여받아야 합니다. 해당 부분은 대출 지원 프로그램에서 요구하는 신청서류를 준비하여 제출하면 됩니다.
신청서를 제출할 때에는 소상공인 확인증과 몇 가지 제출요구하는 서류를 준비하여 제출하시면 되는데요. 그렇게 어려운 부분은 아니라서 크게 걱정안하셔도 됩니다. 하지만, 여기서 중요한 부분은 해당 신청서는 신용보증재단에서 지원하는 대출 프로그램에 자격이 되는지 여부를 판단하는 부분이라 실제 대출 가능여부와는 상관이 없습니다.
신용보증재단 방문예약
위 단계를 거쳐 승인을 받으시면 해당 승인관련 서류를 출력하셔서 가장 가까운 신용보증재단을 찾아가시면 되는데요. 해당 부분은 온라인에서 신청이 가능합니다. 다만, 원하시는 시간을 다 고를 순 없고 미리 예약된 사람들이 많을 경우에는 꽤나 긴 시간을 기다리신 후 방문하셔야 합니다. 저의 경우에는 자격승인 이후 보증재단 방문까지 2주일 넘게 기다렸습니다. 해당 부분은 아래 링크를 통해서 신청하시면 됩니다.
사업장 실사 및 보증승인
상담예약 후 방문하시면 지원하고자하는 금액과 몇 가지 서류를 작성하게 됩니다. 그리고 나면 현재 운영하시는 사업장을 직접 방문실사 나오게 되는데요. 대부분은 방문 후 사진촬영을 하여 실제로 운영중인지 아닌지 확인하게 되는데, 종종 너무 신청이 밀려있거나 담당자가 바쁜 경우에는 신청자에게 직접 사진촬영을 요구하는 경우도 있다고 합니다. (지인 왈)
그리고 나면 몇 일내에 은행대출이 가능하도록 연결해주게 됩니다. 보증재단에서 대출을 집행하고 싶은 은행점포를 골라달라고 하고, 신청한 금액에 대해 보증비율을 책정 후 대략 가능할 듯한 금액을 알려줍니다. 다만, 이것도 보증재단에서 신청가능한 부분만 알려주는 개념이고 실제로 은행에서 2차 평가를 진행하기 때문에 100% 나온다고 장담은 할 수 없습니다. 저의 경우에는 5천만원을 신청하였으나 최종적으로 3700만원 보증승인을 받았습니다.
여기서 한 가지!
이미 신용보증재단을 통해서 다른 대출 프로그램을 진행중이시라면 보증비율이 100%가 아니고 그 이하로 받게 됩니다. 그런 경우에는 신청금액에서 해당 비율만큼 승인이 나오게 됩니다. 예를 들어, 신청금액이 5000만원인데 보증비율이 100%가 아닌 90%가 될 경우, 4500만원에 대해서 보증대출 지원을 받게 된다고 생각하시면 됩니다.
은행 방문 후 대출 진행
이제 마지막 단계입니다. 보증 승인이 진행되었고 은행에 소상공인보증대출에 대한 서류가 접수되면 은행에 제출해야하는 서류가 있습니다. 그 부분을 미리 준비해두시면 좀 더 시간을 아낄 수 있으니 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
- 사업자등록증명원
- 전년도 소득금액증명원
- 2개년 부가세과세표준증명원
- 국세완납증명서
- 지방세완납증명서
그런데 이 서류는 은행마다 조금씩 다를 수 있습니다. 저의 경우에는 위 서류를 준비했으나 막상 은행에서 확인요구한 서류는 최근 3개년 부가세과세표준증명원을 요구받았습니다. 그러니 은행 방문 후에 해당 서류부분은 2차 체크를 하셔야 할 듯 합니다. 혹은 미리 은행에 물어봐도 알려주니 꼭 체크하셔서 시간을 아끼시길 바랍니다.
마무리하며,
저의 경우에는 총 3700만원 대출을 진행하였고, 대출금리의 경우 보증지원을 받아서 약 4.7%로 대출진행을 하였습니다. 물론 예전에는 2%대에 진행도 해본적이 있지만, 요즘 금리가 너무 높다보니 이 금리도 낮다는 생각이 드네요. 신용보증재단의 대출의 경우 지원받는 기간 중 거치기간과 상환기간이 따로 있습니다. 거치 기간에는 이자만 납부하시면 되지만, 상환기간에는 원금+이자를 동시에 납부해야하며, 해당 부분도 고려하셔서 대출신청을 진행하시는게 좋습니다. 금리만 싸다고 해서 무작정 많은 금액을 신청하시면 나중에 힘들어지실 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
[추천글] 2023 4분기 소상공인 정책자금 대리대출 최대 1억원
[추천글] 2023 소상공인정책자금 대출 금리 한눈에 알아보기
[추천글] 소상공인 긴급경영안정자금 신청 접수 지원금 지원대상 최대 7천만원