비과세 금융상품은 투자자들에게 세금 혜택을 제공하여 자산 증식에 도움을 주는 중요한 도구입니다. 최근의 금융 환경과 정책 변화를 고려하여, 다양한 비과세 금융상품과 방법에 대해 알아보겠습니다. 똑똑한 절세 혜택 비과세 상품 종류 제대로 알고 이제부터 다시 시작하세요!
절세 혜택 비과세 다양한 상품 알아보기

절세하는 방법으로 꼽는 방법 중 대표적인 비과세 상품 종류를 아래에 다양하게 소개했습니다. 꼭 읽어보시고 절세 혜택 비과세 챙겨가세요.
개인종합자산관리계좌 (ISA)
ISA는 ‘만능통장’이라 불리며, 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있습니다. 2024년 8월 기준으로 가입금액이 30조원을 돌파하고, 가입자 수도 560만명을 넘어서는 등 큰 인기를 얻고 있습니다.
ISA의 주요 특징
- 연간 2000만원 한도로 납입 가능
- 200만원까지 비과세 혜택 (서민형은 400만원)
- 비과세 한도 초과 수익에 대해 9.9% 분리과세
- 3년 의무 가입 기간
비과세종합저축
65세 이상 고령자, 장애인, 국가유공자 등을 대상으로 하는 비과세종합저축은 1인당 5000만원 한도 내에서 이자소득에 대해 전액 비과세 혜택을 제공합니다.
청년도약계좌
2023년에 신설된 청년도약계좌는 19~34세 청년들의 자산형성을 지원합니다. 매월 70만원 이하(연 840만원 한도)로 5년간 적립 가능하며, 이자소득이 비과세됩니다.
장기주택마련저축
무주택자나 소형 주택 소유자를 대상으로 하는 이 저축은 7년 이상 20년 이하의 기간 동안 가입 가능하며, 이자소득에 대해 비과세 혜택을 제공합니다.


연금저축
노후 대비를 위한 연금저축은 연금 수령 시 이자소득세 15.4%가 과세되지 않고, 3.3~5.5%의 연금소득세만 납부하면 됩니다. 또한 연말정산 시 세액공제 혜택도 제공됩니다.
연금보험
연금보험은 연금 수령 시 이자소득세와 연금소득세가 모두 면제되는 장점이 있습니다. 다만, 연금저축과 달리 별도의 세액공제 혜택은 없습니다.
개인투자용 국채
2024년 6월부터 도입된 개인투자용 국채는 안전한 투자와 절세를 동시에 추구할 수 있는 상품입니다. 이자소득에 대해 분리과세가 적용되어 종합소득세 부담을 줄일 수 있습니다.
조합 출자금 및 예탁금
농협, 수협 등의 조합에 출자하거나 예탁하는 경우, 2025년 12월 31일까지 비과세 혜택이 제공되며, 2026년 1월 1일 이후에도 분리과세 혜택이 있습니다. 특히 출자금의 납입한도가 최근 2,000만원으로 상향되었습니다.


절세 혜택 비과세 관련 상품의 장단점 비교표
상품 | 장점 | 단점 |
---|---|---|
ISA | – 다양한 금융상품 운용 가능 – 비과세 및 분리과세 혜택 – 연령 제한 없음 | – 3년 의무 가입 기간 – 한도 제한 있음 |
비과세종합저축 | – 전액 비과세 – 예치기간 제한 없음 | – 가입 대상 제한적 – 5000만원 한도 |
청년도약계좌 | – 청년 특화 상품 – 정부 기여금 지원 | – 연령 및 소득 제한 – 5년 의무 가입 |
장기주택마련저축 | – 주택 구입 목적 특화 – 장기 비과세 혜택 | – 가입 대상 제한적 – 용도 제한 |
연금저축 | – 노후 대비 가능 – 세액공제 혜택 | – 중도해지 시 패널티 – 연금수령 시 일부 과세 |
연금보험 | – 연금 수령 시 전액 비과세 | – 세액공제 혜택 없음 – 중도해지 시 불이익 |
개인투자용 국채 | – 안전한 투자 – 분리과세 적용 | – 수익률이 상대적으로 낮을 수 있음 |
조합 출자금 및 예탁금 | – 높은 금리 – 한시적 비과세 | – 유동성 낮음 – 조합 경영 리스크 |
절세 비과세 관련 자주하는 질문
Q1: ISA 가입 후 3년 이내에 해지하면 어떻게 되나요?
A1: 3년 의무 가입 기간을 채우지 못하고 해지할 경우, 그동안 받은 세제 혜택을 반환해야 합니다.
Q2: 비과세종합저축은 누구나 가입할 수 있나요?
A2: 아니요, 65세 이상 고령자, 장애인, 국가유공자 등 특정 조건을 충족하는 사람만 가입할 수 있습니다.
Q3: 청년도약계좌와 ISA를 동시에 가입할 수 있나요?
A3: 네, 가능합니다. 두 상품은 별개의 제도이므로 동시 가입에 제한이 없습니다.
Q4: 연금저축과 연금보험의 차이점은 무엇인가요?
A4: 연금저축은 세액공제 혜택이 있지만 연금 수령 시 일부 과세되고, 연금보험은 세액공제는 없지만 연금 수령 시 전액 비과세됩니다.
Q5: 개인투자용 국채의 최소 투자 금액은 얼마인가요?
A5: 개인투자용 국채는 소액으로도 투자가 가능하며, 최소 투자 금액은 금융기관별로 다를 수 있으므로 가입 시 확인이 필요합니다.
오늘 절세 혜택 비과세 상품 종류를 알아봤습니다. 다양한 금융 상품을 미리 알고 준비하는게 요즘 같은 시대에 똑똑하게 돈을 모으고 버는 방법이 아닐까요. 대표적인 ISA 계좌부터 다양한 저축, 보험 상품을 알아보고 자기 환경에 맞는 걸 골라서 바로 시작하세요.