갑자기 큰돈이 필요할 때 가장 먼저 떠오르는 게 적금 해지죠. 그런데 청년도약계좌는 중도해지 조건이 일반 적금과 다릅니다. 혜택이 회수되거나 세금이 붙을 수 있어요. 지금부터 청년도약계좌 해지 : 특별중도해지, 3년 유지 후 해지, 부분인출까지 순서대로 정리해볼게요.
[참고글] 은행별 청년도약계좌 금리 비교 (2025 최신) + 가장 높은 금리 받는 꿀팁
1) 청년도약계좌 해지 시 불이익 핵심 짚어보기!
- 일반 중도해지(특별사유 아님, 3년 미만 유지)
- 정부기여금: 지급 안 됨.
- 세제: 이자소득 비과세 미적용(일반 과세 적용).
- 금리: 은행 약관의 중도해지이율 적용.
- 특별중도해지(사망·해외이주·퇴직·폐업·천재지변·3개월 이상 치료 필요 상해·질병·생애최초 주택구입·혼인·출산)
- 정부기여금·비과세·(충족 시) 우대금리 그대로 인정.
- 서류 제출로 은행 지점에서 처리.
- 3년 이상 유지 후 중도해지
- 금리: 기본금리 수준으로 완화,
- 세제: 비과세 유지,
- 정부기여금: 일부(약 60%) 지급.
- 부분인출(급전 필요하지만 해지는 부담일 때)
- 가입 2년 이상이면 누적 납입액의 최대 40%까지 가능,
- 인출분의 이자·세제·기여금 처리 기준은 중도해지와 동일(조건에 따라 과세/특별인정).
- 약관 개정으로 2025년 하반기부터 1회 한정 제공(시행 공지 완료).
📣 참고: 부정한 방법으로 정부기여금을 받으면 공공재정환수법에 따라 환수·제재부가금이 붙습니다.
2) 실제 사례로 쉽게 이해하기
- 사례 A) 18개월 유지, 특별사유 없음
급전이 필요하지만 지금 해지하면 비과세가 사라지고 중도해지이율이 적용됩니다. 대안: 부분인출을 검토해 원금의 일부만 빼고 계좌는 유지하세요(2년까지 6개월만 더 버티면 부분인출 가능). - 사례 B) 38개월 유지, 결혼 확정
혼인은 특별중도해지 사유라 정부기여금·비과세 유지가 가능합니다. 증빙서류로 지점 처리하세요. 만약 특별 사유 없이 해지해도 3년을 넘겼기 때문에 기본금리·비과세·기여금 일부(60%)가 인정됩니다.
3) 해지 전 6단계 체크리스트
- 현재 유지 개월 수 확인(24 · 36개월 경계선 중요).
- 특별중도해지 해당 여부 점검(혼인 · 출산 · 주택구입 등) → 해당 시 지점 방문 + 증빙서류 준비.
- 부분인출 가능 여부 확인(2년↑, 누적 납입액 40% 이내, 1회 한정).
- 세제 영향 계산(특별중도해지/3년 경과 시 비과세 유지 vs 일반 중도해지 시 과세).
- 은행 ‘중도해지이율’ 확인(앱/약관·콜센터).
- 정부 기여금 환수·지급 조건 최종 점검(특별사유 또는 3년 경과시 일부 지급).
4) 헷갈리기 쉬운 포인트
- 정책 변화 움직임
2025-09 말, 정부 · 은행권에서 청년도약계좌 해지 시 정부기여금·비과세 혜택 보장 방향으로 제도 손질을 추진 중이라는 보도가 있었습니다. 또한 ‘미래적금’(가칭)으로 갈아타면 중도해지 페널티를 없애는 방안도 거론됐죠. 다만 법령·약관 개정 전까지는 현재 규정이 그대로 적용됩니다. 해지 결정 전 시행 시점을 꼭 확인하세요. - 재가입
중도해지하더라도 재가입 자체는 가능합니다. 다만 이전 가입기간을 반영해 정부기여금은 조정될 수 있고, 세부 조건·대기기간은 공고·약관을 확인하세요.
참고글 : 청년도약계좌 vs 청년미래적금 갈아타기 비교 분석 해보기
5) 해지 미루면 생기는 비용 vs 당장 해지 비용
- 지금 해지(3년 미만, 일반): 비과세 손실 + 중도해지이율로 이자 축소.
- 미루기(2년 도달/3년 도달): 부분인출·비과세 유지·기여금 일부수령 기회 확대.
→ 경계선(24개월·36개월)을 넘기기 위한 단기 자금 조달이 유리할 때가 많습니다.
청년도약계좌 해지 관련 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 일반 중도해지하면 세금은 얼마나 나오나요?
A. 특별사유나 3년 경과가 아니라면 비과세가 적용되지 않아 일반 과세가 붙습니다. 정확한 세부세율·과세방식은 은행 약관·고지서로 확인하세요.
Q2. 부분인출은 몇 번 가능한가요?
A. 2025년 하반기부터 약관 개정으로 1회 한정입니다. 인출 한도는 **누적 납입액의 최대 40%**이며, 인출분의 세제·기여금은 중도해지 기준을 따릅니다.
Q3. 정책이 바뀌면 해지 페널티가 없어지나요?
A. 정부가 완화·폐지 방향을 검토 중인 건 맞지만, 시행 전까지는 기존 규정이 적용됩니다. 해지 전 시행 공지와 은행 약관 개정 여부를 꼭 확인하세요.
참고·출처(최신성 기준)
- 금융위원회 보도자료·QA: 특별중도해지 인정·3년 경과 시 완화·부분인출 도입 등 공식 기준.
- 서민금융진흥원: 특별중도해지 절차·증빙 및 부정수급 환수 안내.
- 대한민국 정책브리핑: 3년 경과 후 혜택 유지 및 부분인출 1회 한정 안내(2025-07-11).
- 최근 동향: 중도해지 페널티 축소/폐지 추진 보도(2025-09). 시행 전까지는 기존 규정 적용.
